OFE, czyli Otwarte Fundusze Emerytalne powstały w ramach reformy systemu emerytalnego w 1999 roku. Miały być odpowiedzią rządu na tykajacą bombę demograficzną - niski przyrost naturalny i starzejące się społeczeństwo.

Dwa razy w roku (styczeń i lipiec) jest organizowane losowanie do OFE osób, które nie wybrały jeszcze swojego zakładu a podlegają już pod system wpłacania składek w ramach II filaru. Oczywiście warto samemu wybrać OFE, które ma nam za kilkanaście, czy kilkadziesiąt lat wyplacać naszą emeryturę. Chętnie Państwu w tym pomożemy!

Do funduszy alternatywnych zaliczamy:
a) fundusze hedgingowe
b) fundusze z gwarancją kapitalu

Fundusze hedgingowe wykorzystują transakcje zabezpieczające (hedge – zabezpieczać) przy wykorzystaniu instrumentów pochodnych, tzn. kontraktów terminowych, opcji itp. Stosującymi szereg nowoczesnych strategii inwestycyjnych, w których instrumenty stosowane w tradycyjnych strategiach hedgingowych zazwyczaj pełnia tylko rolę pomocniczą. Każdy fundusz hedginowy reprezentuje inny model inwestycyjny. Strategie funduszy hedgingowych wykorzystują różne kombinacje lewarowania (dźwigni finansowej), krótka sprzedaż, instrumenty pochodne, arbitraż oraz szerokie spektrum aktywów rynkowych. Fundusze hedgingowe sa uważane za wysoko spekulacyjne. Standardem jest, ze kursy dochodowości funduszy hedgingowych ulegają znacznym wahaniom.

Fundusze z kapitałem gwarantowanym

Fundusze z kapitałem gwarantowanym są często porównywane do zwykłych Funduszy Inwestycyjnych.. Rzeczywiście oba typy tych funduszy sa dość podobne. Fundusz z kapitałem gwarantowanym ma jednak szczególną konstrukcję, która pozwala na ochrone kapitalu osoby inwestującej. Często portfel jest zbudowany w sposób nastepujący:
A) 80% papiery dlużne oraz lokaty
B) 20% opcje i inne instrumenty typu hedge

Taka konstrukcja pozwala na zagwarantowanie klientowi zwrotu kapitalu (dzięki zyskom z części A) oraz przekazanie mu zysków wypracowanych w ramach części B. Fakty te sprawiają, ze Fundusze z kapitałem gwarantowanym są często idealnym wyborem w czasach negatywnej lub niepewnej koniunktury.

Fundusze inwestycyjne to instytucje, które lokują środki im powierzone w różne instrumenty finansowe dostępne na rynku. Inwestując w fundusze możesz spodziewać się, szczególnie przy dobrej koniunkturze, zysków przewyższajacych zyski z lokat. W funduszu kupuje się jednostki uczestnictwa. W momencie ich nabycia stajemy sie jednym z uczestników funduszu.

Fundusze inwestycyjne na rynku polskim dzielą się na trzy kategorie:
a.) gwarantowane (oparte na papierach dlużnych takich jak: obligacje, bony skarbowe itp.)
b.) zrównoważone (oparte na portfelu mieszanym tzn. akcyjno-obligacyjny)
c.) agresywne (oparte na portfelu akcyjnym)

Fundusze inwestycyjne róznią się między sobą poziomem ryzyka i związanym z nim rodzajem instrumentu finansowego, w który lokują swoje aktywa. Róznice dotyczą także horyzontu czasowego inwestycji i celów inwestycyjnych.